100% santé : ce qu’il faut retenir

En France, le système de santé repose sur un principe fort « chacun doit pouvoir se soigner », quels que soient ses revenus. Pourtant, dans un contexte d’inflation et de pression sur le pouvoir d’achat, le reste à charge demeure une préoccupation majeure pour de nombreux ménages, en particulier pour des équipements souvent coûteux.

C’est pour répondre à cette réalité que le gouvernement a mis en place la réforme du « 100% Santé ». Si elle a d’abord concerné l’optique, le dentaire et les aides auditives, elle s’est depuis élargie à d’autres dispositifs médicaux, comme certains fauteuils roulants et prothèses. L’objectif reste le même, garantir aux assurés un accès à des équipements essentiels sans reste à charge, dès lors qu’ils relèvent du panier pris en charge et que l’assuré dispose d’une complémentaire santé responsable.

Au-delà de la technique, cette réforme traduit une ambition claire : réduire le renoncement aux soins et faire en sorte que la santé ne soit plus conditionnée par la capacité financière.

Mais qu’est-ce que le « 100% Santé » exactement ? Quel est son impact sur les entreprises et surtout sur les salariés ?

100% Santé c’est quoi ?

Le 100% Santé est une réforme entrée en vigueur progressivement entre 2019 et 2021. Elle a pour objectif de permettre aux assurés de bénéficier de soins essentiels entièrement pris en charge, sans frais supplémentaires à leur charge (après remboursement de la Sécurité sociale et de la complémentaire santé).

Ce dispositif s’applique initialement à cinq domaines de soins souvent coûteux pour les salariés :

• Optiques (lunettes de vue)
• Dentaires (prothèses)
• Audiologies (prothèses auditives)
• Prothèses capillaires
• Fauteuils roulants

Elle s’adresse à toutes les personnes bénéficiant d’une complémentaire santé responsable ou une complémentaire santé solidaire (CSS) qui a remplacé la CMU-c et l’ACS.

 

Bon à savoir : les assurés conservent toujours le choix d’opter pour des équipements hors panier 100% santé, avec un reste à charge en fonction des garanties de leur contrat santé, s’ils le souhaitent. De plus, tous les professionnels de santé qui pratiquent des soins ou vendent des équipements éligibles au 100% santé sont dans l’obligation de présenter dans leur devis une alternative 100% santé.

 

Que couvre le 100% Santé ?

En optique :

Il existe 2 classes : la classe A, qui propose des équipements sans reste à charge (offre 100% Santé) et la classe B, pour laquelle les prix sont libres (hors offre 100% Santé).

Pour la Classe A (100% Santé), l'opticien doit présenter :

• Verres performants : adaptés à toutes les corrections visuelles avec un traitement antireflet, anti-rayure et amincis
• Monture pour adultes : au moins 17 modèles différents disponibles en 2 coloris
• Monture pour enfants : au moins 10 modèles disponibles en 2 coloris différents

Les montures doivent respecter les normes européennes, avec des prix plafonnés.

Pour le Panier B :

• Les tarifs sont libres
• La prise en charge des montures sont limités selon les conditions et limites des garanties et services de votre contrat responsble

 

Bon à savoir : votre opticien est dans l’obligation de vous proposer un devis incluant une offre 100% santé. Vous pouvez composer votre propre équipement en combinant des verres 100% santé avec la monture de votre choix à prix libre ou l’inverse.

 

En audiologie :

Les aides auditives sont répertoriées en deux classes permettant aux assurés de choisir les équipements de leur choix. La « classe I » correspond à l'offre 100% Santé et la « classe II » est composée d’aides auditives dont les tarifs sont librement définis par l'audioprothésiste.

Inclus dans le panier 100% santé :

• Tous les types d’aides auditives : contour d’oreille classique, contour d’oreille à écouteur déporté et intra-auriculaires
• 12 canaux de réglage pour adapter l’appareil au trouble auditif
• Au moins 3 des options suivantes : système anti-acouphène, connectivité sans fil ; réduction du bruit du vent, synchronisation binaurale, directivité microphonique adaptative, bande passante élargie, apprentissage de sonie, dispositif anti-réverbération.

 

Bon à savoir : lors de votre visite chez l’audioprothésistes, le professionnel est tenu de vous faire un devis avec une alternative 100% santé, donc sans reste à charge pour vous.

 

En dentaire :

Panier 100% santé :

Remboursement intégral : les couronnes, bridges et prothèses de la gamme 100% santé sont entièrement remboursés par l’Assurance maladie et Gerep.

Large choix de prothèses : vous avez accès à des prothèses fixes ou mobiles avec des matériaux esthétiques adaptés aux dents visibles et non visibles.

Panier à tarifs maîtrisés :

Il intègre des couronnes, des bridges et des dentiers dont les prix sont plafonnés. Selon vos garanties, il peut y avoir un reste à charge, mais modéré.

Les inlay-onlay en composite ou en alliage métallique non précieux, sont des dispositifs applicable dans ce panier qui sont impactés par la nouvelle réforme.

Panier à tarifs libres :

Tarifs fixés librement par le chirurgien-dentiste, sans encadrement des prix ou obligation de prise en charge

 

Bon à savoir : tous les dentistes conventionnés doivent systématiquement mentionner dans leur devis un plan de traitement « 100% santé » ou « panier maitrisé » quand il existe.

 

Evolutions du panier dentaire

Le 1er janvier 2026 a apporté plusieurs améliorations importantes :

• Revalorisation de +3% des honoraires limites de facturation des actes prothétiques des paniers sans reste à charge et à reste à charge modéré
• Intégration dans le panier 100% Santé de deux nouveaux actes : la couronne céramique zircone sur molaire et le bridge zircone monolithique
• Extension du panier à reste à charge maîtrisé avec l'intégration du mainteneur d'espace interdentaire unitaire scellé

 

Extensions du dispositif

Le dispositif 100% Santé continue d'évoluer pour élargir son champ d'application et améliorer l'accès aux soins essentiels. Voici les principales nouveautés :

Fauteuils roulants

Depuis le 1er décembre 2025, tous les fauteuils roulants sont intégralement pris en charge par l'Assurance Maladie, sans reste à charge pour l'usager :

• Fauteuils manuels, électriques, modulaires, spécifiques et sportifs
• Location longue durée et location courte durée (< 6 mois)
• Fauteuils reconditionnés pour encourager une démarche écologique
• Guichet unique via l'Assurance Maladie avec délai de réponse maximal de 2 mois. Sans réponse au bout de 2 mois, la demande est considérée comme acceptée.

Cette réforme met fin au parcours que connaissaient auparavant les personnes en situation de handicap, qui devaient mobiliser plusieurs sources de financement (complémentaire santé, MDPH, collectivités territoriales) avec des restes à charge pouvant atteindre 1 000€ pour les modèles manuels et 7 200€ pour les fauteuils électriques.

Prothèses capillaires

Depuis le 1er janvier 2026, la prise en charge des prothèses capillaires pour les personnes ayant perdu leurs cheveux en raison d'une maladie ou d'un traitement (cancer, alopécie) est considérablement améliorée avec une nouvelle classification en 4 classes :

• Classe I (fibres synthétiques) : prise en charge à 100% par l'Assurance Maladie
• Classe II (≥ 30% cheveux naturels ou fibres premium) : remboursement intégral dans le cadre du 100% Santé (Assurance Maladie + complémentaire santé responsable)
• Classe III (≥ 50% cheveux naturels) : prise en charge partielle revalorisée
• Classe IV (100% cheveux naturels) : prise en charge partielle revalorisée

Chaque prothèse inclut également un accessoire (bonnet, foulard, turban). Le renouvellement est possible tous les 12 mois.

 

Quels impacts pour l’entreprise et les contrats collectifs ?

Mise en conformité obligatoire

Les contrats responsables doivent intégrer les paniers 100% Santé, y compris les nouvelles extensions (fauteuils roulants et prothèses capillaires). Les organismes complémentaires ont jusqu'au 1er janvier 2027 pour se mettre en conformité avec ces nouvelles obligations.

Pas nécessairement plus coûteux

Contrairement à certaines idées reçues, le 100% Santé n’a pas forcément entraîné une hausse massive des cotisations. En effet, les dispositifs inclus dans les paniers 100% Santé sont soumis à des plafonds de prix, ce qui limite leur coût. Grâce à ce cadrage tarifaire, les contrats ont pu être adaptés sans provoquer une explosion des dépenses pour les assurés ou les complémentaires santé.

Importance de la transparence

Les salariés doivent être informés clairement de ce à quoi ils ont droit. Il appartient à l’entreprise ou à son courtier conseil d'assurer une communication claire et pédagogique.

 

Bonnes pratiques RH : comment accompagner vos salariés ?

• Fournir des supports clairs sur les garanties 100% Santé : livret, fiche de synthèse, FAQ interne.
• Organiser des temps d’échange (réunion, visio, webinaire) avec votre courtier pour répondre aux questions.
• Mettre à disposition des comparatifs visuels : avec/sans 100% Santé, reste à charge, équipements…
• Rester à l’écoute des retours terrain : lunettes, appareils auditifs ou soins dentaires sont souvent des sujets sensibles pour les collaborateurs.

Un salarié qui comprend ses droits est un salarié rassuré et mieux accompagné. Notre objectif est de faciliter la vie des assurés et chez Gerep, nous vous proposons un accompagnement sur mesure.

 

FAQ 100% santé :

Le 100 Santé est-il obligatoire ?

Oui, pour tous les contrats responsables. L’assureur doit proposer des prestations relevant du panier 100% Santé, mais le salarié reste libre de choisir des options hors panier.

Est-ce que mon entreprise peut proposer de meilleures garanties ?

Oui. Vous pouvez tout à fait proposer des garanties supérieures, avec des remboursements plus élevés, à condition de maintenir la conformité du contrat.

Comment savoir si notre contrat est conforme ?

Un audit de votre dispositif santé, réalisé avec votre courtier, peut vous permettre de vérifier la conformité de votre contrat et d’identifier d’éventuelles améliorations à apporter.

Que faire si un salarié veut refuser le 100% Santé ?

Il ne s'agit pas d'une option imposée, les salariés peuvent choisir des prestations hors panier. L’essentiel est qu’ils aient le choix et une information claire.

 

Besoin d’un accompagnement personnalisé ?

Faites appel à nos experts pour, un audit gratuit de votre contrat santé collectif.

Nous sommes à vos côtés pour simplifier la protection sociale de votre entreprise.